Imagina esto: estamos en 2025 y la industria financiera está en plena efervescencia con la innovación y el avance tecnológico. Con las monedas digitales en pleno apogeo, el IA prediciendo las tendencias del mercado y la tecnología blockchain volviéndose más convencional, uno podría pensar que las instituciones financieras tienen un camino fácil por delante.
Sin embargo, tras todo esto se vislumbra un rompecabezas complejo: cómo gestionar el cumplimiento normativo y la exposición legal en este panorama en rápida evolución. Exploremos las estrategias que definirán la gestión del cumplimiento normativo y la exposición legal en el sector financiero para 2025.
En los últimos años se ha presenciado un cambio sin precedentes en los requisitos regulatorios, especialmente en respuesta al auge de la banca digital y las ciberamenazas. En 2025, estos cambios se harán aún más pronunciados, con los gobiernos aplicando directrices más estrictas sobre la protección de datos, la notificación de incidentes y la gestión de riesgos de terceros.
Una tendencia significativa es la reducción de los plazos para la notificación de incidentes. Como se señala en hallazgos recientes, los bancos y cooperativas de crédito de EE. UU. ahora deben notificar a su regulador financiero principal dentro de las 36 horas posteriores a un incidente de ciberseguridad, mientras que las instituciones canadienses deben hacerlo dentro de las 24 horas siguientes. Este plazo tan corto exige que las instituciones financieras adopten sistemas avanzados y automatizados para detectar, notificar y responder a las amenazas con rapidez.
La automatización y la inteligencia artificial (IA) estarán a la vanguardia de las estrategias de cumplimiento en 2025. Con la expansión de los activos digitales haciendo prácticamente imposible para los equipos de seguridad rastrear y gestionar manualmente todos los posibles puntos de exposición, las instituciones financieras se apoyarán en gran medida en las herramientas de Gestión de la Superficie de Ataque (ASM) y Orquestación, Automatización y Respuesta de Seguridad (SOAR).
ASM supervisará continuamente los activos conectados a Internet, identificando vulnerabilidades y configuraciones erróneas antes de que puedan ser explotadas. Mientras tanto, las plataformas SOAR automatizarán la respuesta a estos problemas, reduciendo la carga en los centros de operaciones de seguridad (SOC) y garantizando el cumplimiento de las regulaciones más recientes.
A medida que las instituciones financieras profundizan sus relaciones con proveedores externos, incluidas las FinTech y los proveedores de servicios en la nube, aumenta el riesgo de exposición legal. Los datos compartidos a través de estas asociaciones crean vectores de ataque adicionales, lo que exige marcos sólidos de gestión de riesgos de terceros.
La implementación de herramientas como Cortex Xpanse para el monitoreo continuo de los riesgos de terceros se convertirá en una práctica estándar. Estas plataformas brindan a las instituciones financieras visibilidad extendida de su red, lo que ayuda a garantizar que los terceros cumplan con los mismos estándares de seguridad estrictos y reduce las posibilidades de violaciones de datos que podrían resultar en acciones legales.
En 2025, las expectativas de los clientes están puestas en experiencias digitales seguras y fluidas, lo cual obligará a que las instituciones financieras mejoren su postura de ciberseguridad. Según informes de la industria, los servidores de Protocolo de Escritorio Remoto (RDP) expuestos y las bases de datos mal configuradas representan la mayoría de las vulnerabilidades dentro del sector financiero. Abordar estas vulnerabilidades de forma proactiva será fundamental no solo para el cumplimiento, sino también para mantener la confianza del cliente.
A medida que miramos hacia el futuro, es importante comprender que el papel de la tecnología en las finanzas conlleva su propio conjunto de desafíos. Los organismos reguladores de todo el mundo se esfuerzan por seguir el ritmo de las innovaciones, creando una red de leyes y estándares que las instituciones deben navegar con cuidado. El incumplimiento de estas regulaciones puede generar una importante exposición legal, sanciones y, en última instancia, pérdida de confianza; una moneda más valiosa que cualquier otra.
Sin embargo, la tecnología por sí sola no puede resolver todos los desafíos. Se debe inculcar una cultura de cumplimiento dentro de la organización, impulsada por un liderazgo comprometido con las prácticas éticas y la transparencia. La capacitación regular y la comunicación clara garantizarán que cada miembro del equipo comprenda la importancia del cumplimiento y el papel que tiene para mantenerlo.
Al usar soluciones tecnológicas avanzadas y fomentar una cultura de mejora continua en las prácticas de seguridad, las instituciones financieras podrán navegar eficazmente a través de las regulaciones y leyes que se impongan en el futuro.
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